Организационно-экономическая характеристика ЗАО "ВТБ-24"

Банк создан в соответствии с решением общего собрания участников
Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности “ГУТА-БАНК” (общества с ограниченной ответственностью) о его преобразовании от 31 марта 2000 года (протокол № 77) с наименованиями Закрытое акционерное общество “Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности “ГУТА-БАНК”, ЗАО “КБ “ГУТА-БАНК”. Банк является правопреемником КБ “ГУТА-БАНК” ООО по всем его правам и обязанностям в соответствии с передаточным актом.
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 06 июня 2005 года (протокол №03/05) наименования Банка изменены на Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество), ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 10 октября 2006 года (протокол №05/06) наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), ВТБ 24 (ЗАО).
Банк имеет полное фирменное наименование на русском языке - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и фирменное (полное официальное) наименование на английском языке - Bank VTB 24 (сlosed joint-stock company). Банк имеет сокращенное фирменное наименование на русском языке – ВТБ 24 (ЗАО) и сокращенное наименование на английском языке – VTB 24 (JSC).
Банк имеет исключительное право использования своего  фирменного наименования.
Место нахождения Банка: г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35. Банк имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием и сокращенным фирменным наименованием на русском языке, а также указанием места нахождения, штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке знак обслуживания и другие средства визуальной идентификации.
 Банк является коммерческой организацией. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России (далее - законодательство) и Уставом.
Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и
ответчиком в суде.
Органами управления Банка являются:
Общее собрание акционеров;
Наблюдательный совет;
Президент – Председатель Правления – единоличный исполнительный орган;
Правление – коллегиальный исполнительный орган.
Основной целью деятельности Банка является получение прибыли при
осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций производится на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".
Банк может осуществлять следующие банковские операции:
-    привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещать указанные в предыдущем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
-    инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
выдавать банковские гарантии;
осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
-    выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в дeнeжной форме;
приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;
предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
приобретать, продавать или иным образом отчуждать акции и доли в уставных капиталах юридических лиц;
осуществлять лизинговые операции;
оказывать консультационные и информационные услуги.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством. Банковские операции и иные сделки осуществляются Банком как в рублях, так и в иностранной валюте.
Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Уставный капитал Банка сформирован в сумме 30 388 002 000 (Тридцать миллиардов триста восемьдесят восемь миллионов две тысячи) рублей и разделен на 30 388 002 (Тридцать миллионов триста восемьдесят восемь тысяч две) обыкновенные именные акции
номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей каждая.
Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов. Проведем анализ финансового состояния ЗАО «ВТБ-24», результаты расчетов представим в табл. 1.1.
Таблица 1.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации ЗАО «ВТБ-24»

Наименование показателя    01.01.04    01.01.05    01.01.06    01.01.07    01.01.08    01.04.08
Уставный капитал    2 552 590    3 357 590    6 098 150    12 655 694    30 007 812    30 007 812
Собственные   средства (капитал)    3 645 725    4 921 514    7 764 568    20 452 752    46 133 556    47 795 909
Чистая            прибыль (непокрытый убыток)    173 837    666 618    -7 477 664    1 122 583    718 680    974 503
Рентабельность активов (%)    0,59%    2,08%    -17,23%    0,68%    0,22%    0,25%
Рентабельность капитала (%)    4,77%    13,54%    -96,30%    5,49%    1,56%    2,04%
Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)    26 401 938    27 463 754    37 123 591    147 157 400    276 899 194    346 619 803

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) был образован на базе ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» - Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности (сокращенное наименование: ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК». Банк имеет генеральную лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации на проведение банковских операций в рублях и в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами и т.д.
До 16 июля 2004 года Банк входил в состав группы аффилированных компаний – «Группа «Гута», осуществляя функции основного расчетного центра Группы. В июле 2004 года акционеры продали ОАО Внешторгбанк контрольный пакет акций Банка. В 2004 и 2005 гг. Банк находился в процессе реструктуризации. В результате, по итогам 2005 года был зафиксирован убыток. Убыток стал, в основном, следствием реализации в конце года ряда проблемных активов по стоимости, определенной независимым оценщиком. 26 июня года годовое Общее собрание акционеров Банка приняло решение полностью покрыть убыток за 2005 год в размере 7,48 млрд. рублей за счет средств эмиссионного дохода, полученного Банком по итогам размещения дополнительных акций в 2005 году и 1-м полугодии 2006 года.
Операции, сформировавшие убыток по итогам 2005 года, носили разовый характер, и не имеют негативных последствий на дальнейшую деятельность Банка.
25 марта 2005 года Наблюдательным советом ОАО Внешторгбанк была утверждена стратегия развития ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК», в соответствии, с которой на базе Банка создается крупный розничный банк, специализирующийся на обслуживании и кредитовании населения и малого бизнеса в рамках группы ВТБ. В рамках утвержденной стратегии развития и в соответствии с решением общего собрания акционеров от 6 июня 2005 года ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» был переименован в ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги. На розничном рынке его деятельность осуществляется с использованием товарного знака «Внешторгбанк24». До утверждения Наблюдательным Советом стратегии развития Банк являлся универсальной кредитной организацией.
В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития Банка была разработана и запущена в действие широкая линейка продуктов и услуг для клиентов-физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса.
Об успешности  внедрения утвержденной  стратегии  свидетельствует рост  основных показателей в течение 2006 г.:
■    Активы Банка по итогам 2006 года увеличились на 283% до 166,2 млрд. рублей. На 1 января 2006 года этот показатель составлял 43,4 млрд. рублей..
■    Объем собственных средств (капитала) Банка вырос на 1 января 2007 года на 163% до 20,5 млрд. рублей. На начало прошедшего года этот показатель составлял 7,8 млрд. рублей.
■    Чистая ссудная задолженность за год выросла в 4,3 раза и составила на 1 января 2007 года 141,0 млрд. рублей (33,1 млрд. рублей на начало прошедшего года).
■    Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2006 года выросли в 5,9 раза и на 1 января 2007 года составили 103,9 млрд. рублей (17,5 млрд. рублей на начало 2006 года).
■    При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился в 8,8 раза - до 66,4 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за 2006 год выросли с 2,8 млрд. рублей до 20,6 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 0,7 млрд. рублей до 20,1млрд. рублей, потребительские кредиты - с 3,1 млрд. рублей до 19,6 млрд.рублей, автокредиты - с 1,1 млрд. рублей до 6,1 млрд.рублей.
В 2007 году положительная динамика сохранилась:
■    За 2007 год активы Банка увеличились в 1,95 раз до 323,2 млрд. рублей. На 1 января 2007 года этот показатель составлял 166,2 млрд. рублей.
■    За 2007 год объем собственных средств (капитала) Банка вырос в 2,26 раза до 46,1 млрд. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 20,5 млрд. рублей.
■    Чистая ссудная задолженность за 2007 год выросла в 1,85 раза и составила на 1 января 2008 года 261,0 млрд. рублей (141,0 млрд. рублей на аналогичную дату прошедшего года).
■    Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2007 года выросли в 2,11 раз и на 1 января 2008 года составили 219,0 млрд. рублей (103,9 млрд. рублей на 1 января 2007 года).
■    При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился в 3,1 раза - до 208,7 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за год выросли с 20,5 млрд. рублей до 45,1 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 20,1 млрд. рублей до 82,2 млрд. рублей, потребительские кредиты - с 19,7 млрд. рублей до 60,3 млрд.рублей, автокредиты - с 6,1 млрд. рублей до 17,4 млрд.рублей.
В первый квартал 2008 года положительная динамика сохранилась:
■    За год с 1 апреля 2007года активы Банка увеличились в 2,2 раза до 394,0 млрд. рублей. На 1 апреля 2007 года этот показатель составлял 179,1 млрд. рублей.
■    За год с 1 апреля 2007 года объем собственных средств (капитала) Банка вырос в 2,44 раза до 47,8 млрд. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 19,6 млрд. рублей.
■    Чистая ссудная задолженность с 1 апреля 2007 год выросла в 2,28 раза и составила на 1 апреля 2008 года 333,8 млрд. рублей (146,6 млрд. рублей на аналогичную дату прошедшего года).
■    Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 апреля 2007 года выросли в 1,95 раза и на 1 апреля 2008 года составили 242,7 млрд. рублей (124,6 млрд. рублей на 1 апреля 2007 года).
■    При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился 3 раза - до 254,0 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за год выросли с 24,3 млрд. рублей до 51,2 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 27,0 млрд. рублей до 104,6 млрд. рублей, потребительские кредиты - с 24,5 млрд. рублей до 72,3 млрд.рублей, автокредиты - с 7,4 млрд. рублей до 20,8 млрд.рублей.
Деятельность ВТБ 24  (ЗАО)  ориентирована  на максимально  качественное  банковское обслуживание клиентов. При разработке продуктового ряда на широком спектре кредитных продуктов для населения и малого бизнеса был сделан особый акцент. На сегодняшний день существующая продуктовая линейка продуктов и услуг запущена не только в Москве и Московской области, но и во всех филиалах Банка. Часть услуг Банка доступна клиентам в круглосуточном режиме.
В настоящее время филиальная сеть формирует более половины объемов бизнеса Банка. Достигнутые результаты работы филиалов и дополнительных офисов Банка сегодня позволяют говорить о том, что в результате создания региональной и московской сети у Банка появились дополнительные возможности по увеличению клиентской базы, расширению спектра и качества банковских продуктов, реализации межрегиональных программ.
К числу основных операций Банка, формирующих финансовый результат, относятся:
-    кредитование клиентов Банка - физических лиц, включая потребительское и ипотечное кредитование, а также предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям;
-    кредитование клиентов Банка - юридических лиц, включая предприятия малого и среднего бизнеса;
-    операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов
-    операции на международном валютном рынке (ForEx);
-    расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, денежные переводы.
Основные кредитные риски формируются следующими активами Банка:
1.    Кредиты, предоставленные юридическим лицам;
2.    Кредиты, предоставленные физическим лицам;
3.    Портфель приобретенных облигаций.
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (прежнее наименование – ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги) был образован на базе Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности (сокращенное наименование: ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК»).
Банк имеет генеральную лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации на проведение банковских операций в рублях и в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами и т.д.
Банк является участником системы страхования вкладов.
Филиалы Банка работают во всех экономически значимых регионах страны, предлагая своим клиентам высокотехнологичные продукты и услуги. До 16 июля 2004 года Банк входил в состав группы аффилированных компаний - «Группа «Гута», осуществляя функции основного расчетного центра Группы. В июле 2004 года акционеры продали ОАО Внешторгбанк контрольный пакет акций Банка.
25 марта 2005 года Наблюдательным советом ОАО Внешторгбанк была утверждена стратегия развития ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК», в соответствии, с которой на базе Банка создается крупный розничный банк, специализирующийся на обслуживании и кредитовании населения и малого бизнеса в рамках группы ВТБ. В рамках утвержденной стратегии развития и в соответствии с решением общего собрания акционеров от 6 июня 2005 года ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» был переименован в ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги. На розничном рынке его деятельность осуществлялась с использованием товарного знака «ВНЕШТОРГБАНК 24». До утверждения Наблюдательным Советом стратегии развития Банк являлся универсальной кредитной организацией.
В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития Банка была разработана и запущена в действие широкая линейка продуктов и услуг для клиентов-физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса.
Основными продуктами Банка являются: КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА
Целевая аудитория - юридические лица и предприниматели без образования юридического лица в
Москве и в регионах России с объемом годовой выручки,  не превышающим размер рублевого эквивалента 3 млн. долларов США..
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ
Включает в себя широкий спектр банковских продуктов,  таких как автокредит,  кредит на неотложные нужды с обеспечением и без, кредитные карты и пр.
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
Кредитование на покупку квартир на вторичном рынке жилья, на покупку квартир на стадии строительства, а также нецелевые ипотечные кредиты для собственников жилья
ВКЛАДЫ НАСЕЛЕНИЯ
Линейка предлагаемых Банком вкладов включает в себя вклады с возможностью пополнения и совершения расходных операций, с возможностью ежемесячного получения или капитализации процентов и т.д.
В настоящее время Банк предоставляет продукты и услуги крупным корпоративным клиентам (в первую очередь, кредитование и предоставление гарантий и аккредитивов). Предполагается, что операции с корпоративным клиентами в дальнейшем будут сконцентрированы только в ВТБ и других банках группы и к концу 2007 года их практически не останется в Банке.
Прочие услуги Банка: услуги системы дистанционного банковского обслуживания (Система Телебанк); прием наличных платежей в адрес организаций; открытие и ведение счетов;
-    операции с иностранной валютой; операции с дорожными и именными чеками; аккредитивная форма расчетов;
-    операции с векселями Банка;
аренда   сейфовых  ячеек   и   обеспечение   безопасности   при   операциях   по   сделкам   с недвижимостью;
-    операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское обслуживание на ММВБ,
-    МФБ и РТС, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов, операции на международном валютном рынке (ForEx);
-    доверительное управление;
- депозитарное обслуживание.
Об успешности внедрения утвержденной стратегии свидетельствует рост основных показателей:
■    За 2007 год активы Банка увеличились в 1,95 раз до 323,2 млрд. рублей. На 1 января 2007 года этот показатель составлял 166,2 млрд. рублей.
■    За 2007 год объем собственных средств (капитала) Банка вырос в 2,26 раза до 46,1 млрд. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 20,5 млрд. рублей.
■    Чистая ссудная задолженность за 2007 год выросла в 1,85 раза и составила на 1 января 2008 года 261,0 млрд. рублей (141,0 млрд. рублей на аналогичную дату прошедшего года).
■    Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2007 года выросли в 2,11 раз и на 1 января 2008 года составили 219,0 млрд. рублей (103,9 млрд. рублей на 1 января 2007 года).
■    При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился в 3,1 раза - до 208,7 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за год выросли с 20,5 млрд. рублей до 45,1 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 20,1 млрд. рублей до 82,2 млрд. рублей, потребительские кредиты - с 19,7 млрд. рублей до 60,3 млрд.рублей, автокредиты - с 6,1 млрд. рублей до 17,4 млрд.рублей.
За первый квартал 2008 года:
■    За год с 1 апреля 2007года активы Банка увеличились в 2,2 раза до 394,0 млрд. рублей. На 1 апреля 2007 года этот показатель составлял 179,1 млрд. рублей.
■    За год с 1 апреля 2007 года объем собственных средств (капитала) Банка вырос в 2,44 раза до 47,8 млрд. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 19,6 млрд. рублей.
■    Чистая ссудная задолженность с 1 апреля 2007 год выросла в 2,28 раза и составила на 1 апреля 2008 года 333,8 млрд. рублей (146,6 млрд. рублей на аналогичную дату прошедшего года).
■    Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 апреля 2007 года выросли в 1,95 раза и на 1 апреля 2008 года составили 242,7 млрд. рублей (124,6 млрд. рублей на 1 апреля 2007 года).
■    При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился 3 раза - до 254,0 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за год выросли с 24,3 млрд. рублей до 51,2 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 27,0 млрд. рублей до 104,6 млрд. рублей, потребительские кредиты - с 24,5 млрд. рублей до 72,3 млрд.рублей, автокредиты - с 7,4 млрд. рублей до 20,8 млрд.рублей.
Деятельность ВТБ 24 (ЗАО) ориентирована на максимально качественное банковское обслуживание клиентов. При разработке продуктового ряда на широком спектре кредитных продуктов для населения и малого бизнеса был сделан особый акцент.
На сегодняшний день существующая продуктовая линейка продуктов и услуг запущена не только в Москве и Московской области, но и во всех филиалах Банка. Часть услуг Банка доступна клиентам в круглосуточном режиме. В настоящее время филиальная сеть формирует более половины объемов бизнеса Банка. Достигнутые результаты работы филиалов и дополнительных офисов Банка сегодня позволяют говорить о том, что в результате создания региональной и московской сети у Банка появились дополнительные возможности по увеличению клиентской базы, расширению спектра и качества банковских продуктов, реализации межрегиональных программ.
К числу основных операций Банка, формирующих финансовый результат, относятся:
кредитование клиентов Банка - физических лиц, включая потребительское и ипотечное кредитование, а также предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям;
кредитование  клиентов Банка  -  юридических лиц,   включая  предприятия малого  и среднего бизнеса;
операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов,
операции на международном валютном рынке (ForEx); расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, денежные переводы.
Изменение доходов Банка в 2003-2004 гг. было вызвано, в основном, изменением объема операций с группой «Гута» и другими клиентами Банка.
Убыток по итогам 2005 года связан с реструктуризацией Банка. В конце 2005 года ряд проблемных активов был реализован по стоимости, определенной независимым оценщиком, что привело к возникновению убытков в отчетности за 2005 год. 26 июня 2006 года годовое собрание акционеров Банка приняло решение полностью покрыть убыток за 2005 год в размере 7,48 млрд. рублей за счет средств эмиссионного дохода, полученного Банком по итогам размещения дополнительных акций в 2005 году и 1-м полугодии 2006 года.
Операции, сформировавшие убыток по итогам 2005 года, носили разовый характер, и не имеют негативных последствий на дальнейшую деятельность Банка. В 2006 г. основными факторами, повлиявшими на рост активов и прибыли Банка, стали увеличение портфеля кредитов населению и предприятиям малого бизнеса, корпоративного кредитного портфеля, совершенствование процедур управления банковскими рисками, в том числе управления качеством портфеля, диверсификация и снижение стоимости привлеченных средств
В 2007 году перечень основных факторов, оказывающих ключевое влияние на рост активов и прибыли Банка, остался аналогичным: увеличение портфеля кредитов физическим лицам и предприятия малого бизнеса, совершенствования процедур управления кредитными рисками, в частности, управления качеством кредитного портфеля, его диверсификация, управления стоимостью фондирования.

Похожие рефераты:

• Организационно-экономическая характеристика
Открытое страховое акционерное общество Универсал основано 18 ноября 1991 года. Это универсальная страховая компания с лицензиями Федеральной службы страхового надзора С №1209 77 на 104 вида страхо...
• Организационно-экономическая характеристика


В своей работе ООО «Универсал» руководствовалось положениями учетной политики, определенными приказом генерального директора от 29.12.04 № 445 «Об учетной политике...
• Организационно-экономическая характеристика
Компания «Евро-экспорт» образована в 1994 году в г. Москва. Сфера деятельности компании  - оптовая продажа авто запчастей для иномарок. На рынок продвигается около 40 брендов. Влад...
• Организационно-экономическая характеристика

ОАО «Холмский промышленный комбинат» является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени...
• Организационно-экономическая характеристика

«Универсал» — ведущая национальная сеть супермаркетов, одна из первых в истории отечественного ритейла. Первый «Универсал» был открыт в сентябре 1995 года в Мо...